ענת כץ – מומחית בחיסכון פנסיוני וסיכונים לישראלים השוהים בחו"ל

רגע לפני שהשנה מסתיימת,  כמה דברים שחשוב לבצע:

• עבור עצמאים לוודא הפקדות לסוף שנה, עבור תוכניות הפנסיה וקרנות ההשתלמות, המוכרות כהוצאה ומחייבות להפקדה עפ"י חוק.
•  עבור שכירים שלא הופקד מלוא שכרם לתנאים סוציאליים ויכולים להנות מהטבות מס בעת הפקדה לתוכניות פנסיוניות, לוודא הפקדות
• תיאום פגישה לצורך בדיקת התיק הפנסיוני.

להלן שיעורי ההפקדות לעצמאיים:

שיעורי ההפקדות המינמליים לעצמאי בגינם זכאי להטבות מס:

שיעורי ההפקדות המקסימליים לעצמאי בגינם זכאי להטבות מס:

* 11% יוכרו בניכוי, 5% יוכרו בזיכוי של 35% (לעצמאי שלא רכש אובדן כושר עבודה תוספת של 0.5%). להמשיך לקרוא מה עליי לעשות לפני שמסתיימת שנת מס 2020?

בפוסט הבא ברצוני לספר לכם על המושג "ביטוח חיים" ובפרט על הרפורמה שנכנסה לתוקפה לאחרונה, אשר הובילה להוזלה משמעותית של תעריפי ביטוח החיים.

מהו ביטוח חיים?

רובנו עובדים ומקבלים הכנסה חודשית. אם חלילה וחס יקרה מקרה פטירה מכל סיבה שהיא, אנחנו
מעוניינים להבטיח שאהובינו  והתלויים בנו לא יפגעו כלכלית. ביטוח חיים הוא ביטוח אשר מקנה סכום כספי קבוע מראש, שישולם למוטבים במקרה של פטירה בטרם עת.
התשלום למוטבים יכול להינתן  כסכום חד פעמי או כהכנסה חודשית,מתוך מטרה לשמור על רמת החיים אליה הורגלה המשפחה.

כיצד קובעים את גובה ביטוח החיים המתאים לי?

כמובן שאין ערך כלכלי לחיי אדם. לחישוב גובה סכום הביטוח החיים שאדם צריך לרכוש, לוקחים בחשבון את גילו, מה הכנסתו החודשית, גילאי ילדיו, צרכי בת/בן זוג, ויתרת הנכסים שצבר.

אז מה השתנה לנו?

הודות להתפתחות התמידית בטכנולוגיה וברפואה בימנו חלה עלייה בתוחלת החיים. דהיינו, אנשים חיים עד גיל מאוחר יותר מבעבר. על כן, חייב הממונה על שוק ההון את חברות הביטוח להוזיל את תעריפי ביטוחי החיים. בעקבות זאת, נכנסה לתוקפה רפורמה אשר הובילה להוזלת תעריפי הביטוח בשיעור של כ- 30%. המשמעות עשויה להיות חיסכון כספי של מאות שקלים בחודש!

עבורכם, הישראלים המתגוררים בחו"ל, מהווה הרפורמה הזדמנות טובה ומוצדקת לבחינה מחודשת של תיקי הביטוח שלכם, בדגש על ביטוחי החיים. יש לבחון האם סכום ההפרשה החודשית עדיין מוצדק או שמא ניתן להוזילו נוכח הרפורמה. כמובן שכל שינוי כרוך בבחינת המצב הרפואי הנוכחי של המבוטח.

ובנימה אישית, כל אחד מאיתנו נוטה להדחיק נושא זה (לא רוצים לחשוב שנמות מחר…), אולם מוטב לבחון זאת כעת, כדי להבטיח ליקירנו כיסוי תואם שעלותו נמוכה בעת הצורך.

בברכת בריאות איתנה ואריכות ימים!

האמור לעיל אינו מהווה יעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני. האמור לעיל הינו בגדר מידע מקצועי בלבד ואינו מהווה כתחליף ייעוץ או שיווק פנסיוני פרטני, בהתאם לצרכי הלקוח, של בעל רישיון. כל פעולה שנעשית על פי האמור באתר זה הינה על אחריות המשתמש בלבד. בכל מקרה ספציפי יש להעזר בבעל רישיון מתאים.

ביום שני האחרון ,28.10.19, הודיעה חברת ביטוח מנורה, כי היא מפסיקה לשווק ביטוח סיעודי.
הודעה דרמטית זאת מצטרפת למספר שינויים, לרעה, שהתרחשו בתחום הביטוח הסיעודי, ורלוונטית גם עבור מי שמתגורר בחו"ל ומעוניין לחזור לגור בישראל או להזדקן בישראל.
• שתי חברות ביטוח –מנורה וההכשרה הפסיקו את שיווק ביטוח סיעוד. ב28.10.19 התפרסם ב"דה מרקר", כי גם הראל שוקלת להפסיק לשווק את המוצר.
• כל חברות הביטוח הורידו מסל המוצרים הסיעודיים את הכיסוי המעניק פיצוי לכל החיים לאחר חודשיים המתנה.
החשש והערכה הקיימים עוד מהודעת המחוקק בשנת 2011 על הפסקת שיווק המוצר הסיעודי בביטוחים קבוצתיים, מקבל בחודשים האחרונים תאוצה, כי בעתיד הלא רחוק, גם שאר חברות הביטוח, בדומה למנורה וההכשרה, יפסיקו לשווק את כל מוצרי הסיעוד הפרטיים. ואם המוצר ישאר על המדף עלותו עלולה להתייקר בשל הקטנת התחרות בשוק ובשל הסיכון הקיים בתחום הסיעוד לחברות הביטוח.
רוב הציבור בוחר שלא להתמודד עם נושא הביטוח הסיעודי. הקושי המרכזי בנושא סיעוד נובע בראש ובראשונה מעצם היותו מוצר לא מוחשי.
עד גיל 65 נושא הסיעוד נראה רחוק. התמודדות עם מימון לימודים, תשלומי משכנתא, בניית חיים שלמים, גידול ילדים ועוד מביא לדחיית נושא הסיעוד לתחתית המשימות. אולם כאשר הנושא הופך למוחשי (בין אם אדם סעד את הוריו, או הגיע לשלב בו הגיל השלישי קרב) בדרך כלל זה מאוחר מידיי, העלויות לרכישת ביטוח סיעוד גבוהות מידיי ותנאי ההצטרפות כפופים לחיתום רפואי.
בינתיים ולעת עתה, כל עוד ניתן לרכוש ביטוח סיעוד בעלות קבועה ריאלית ולתקופות קצובות, ממולץ לרכוש ביטוח סיעוד.

.

האמור לעיל אינו מהווה יעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני. האמור לעיל הינו בגדר מידע מקצועי בלבד ואינו מהווה כתחליף ייעוץ או שיווק פנסיוני פרטני, בהתאם לצרכי הלקוח, של בעל רישיון. כל פעולה שנעשית על פי האמור באתר זה הינה על אחריות המשתמש בלבד. בכל מקרה ספציפי יש להעזר בבעל רישיון מתאים.

האמור לעיל אינו מהווה יעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני. האמור לעיל הינו בגדר מידע מקצועי בלבד ואינו מהווה כתחליף ייעוץ או שיווק פנסיוני פרטני, בהתאם לצרכי הלקוח, של בעל רישיון. כל פעולה שנעשית על פי האמור באתר זה הינה על אחריות המשתמש בלבד. בכל מקרה ספציפי יש להעזר בבעל רישיון מתאים.

האמור לעיל אינו מהווה יעוץ פנסיוני ו/או שיווק פנסיוני. האמור לעיל הינו בגדר מידע מקצועי בלבד ואינו מהווה כתחליף ייעוץ או שיווק פנסיוני פרטני, בהתאם לצרכי הלקוח, של בעל רישיון. כל פעולה שנעשית על פי האמור באתר זה הינה על אחריות המשתמש בלבד. בכל מקרה ספציפי יש להעזר בבעל רישיון מתאים.